不同年龄阶段的孩子理财培养计划

　　中国经济持续发展，“计划生育”政策实施多年，造就出大批的小皇帝，这个群体越来越为商家所关注，成为商家兜售商品和消费理念的重要对象。很多父母就算自己艰苦点，也会把最好的给予子女，做一个有求必应的“活神仙”。但父母有否想过，这样做已经为孩子种下了错误的理财观念。

　　我有一位朋友是北京某大企业的总经理，在公司管理着数千名员工，却管不住年仅十岁的孩子。每月花在这个娇生惯养的小孩身上的钱，比全家的开支还要厉害！虽然他想尽所有办法，希望培育孩子节俭的美德，但总是效果不佳。

　　我与他研究了很久，终于从一件小事中找出问题的症结。有一次逛商店，他的孩子看中了一双数百元的球鞋，于是他二话不说就给孩子买了。数天后，孩子再向父亲要钱，说是有位同学的球鞋款式比他的新，希望能再买另外一双。父亲没有答应，于是孩子从他的钱包中偷走了数百元的现金，自己悄悄地买了球鞋。父亲发现之后却没怎么教育孩子，倒是害怕他在外面偷东西，于是每月给他更多的零花钱。

　　显然，造成这种状况的原因不在孩子本身，而在于父亲的教导方法。这位父亲对孩子过分溺爱，以“有求必应”的态度对待子女，给了孩子一个错误讯息，误以为大人赚钱十分容易。当小孩的挥霍变成习惯，长大后就容易债台高筑，入不敷出。

　　当然，现在的孩子非常聪明，若大人只是一味地重复叫他们不要乱花钱，相信很难起到很好的效果。借助蒙特梭利(MariaMontessori，20世纪最伟大的儿童教育家之一)教学法的概念，我设计出一系列理财训练游戏，可以让孩子从实际的体验中学懂理财技巧的奥妙之处。

　　一、学前的训练

　　在6岁以前幼儿园的阶段中，父母可适量给孩子一些零用钱，让他们知道金钱是什么，并学习有关金钱管理的技巧。以下是萌芽期的一些理财训练：

　　1.找换店老板

　　首先为孩子准备数个小盘，每个小盘分别放上十元、五元、两元和一元硬币各一堆，而孩子的角色是一间找换店的老板，父母就是这间找换店的顾客。父母可先假装敲门，然后对他说：“老板，可否替我把这张20元的钞票，换成10个两元的硬币？”当然，若孩子能准确地换算好的话，请不要忘记对他说声：“谢谢老板！”

　　在玩过一定的次数之后，便可以增加该游戏的难度，例如加入纸币及五角、两角和一角等硬币，还有假装骗他们的钱：“老板，可否替我把这张10元的钞票，换成12个一元的硬币？”希望聪明的小孩，没那么容易受骗。

　　2.杂货店老板

　　当过找换店的老板后，孩子便可再升一级，尝试一下杂货店老板的角色。父母首先准备数个盛有纸币和硬币的小盘，然后在家中选择数件孩子最熟悉的物品，在前面加上一个价钱牌，如一盒铅笔10元，一架模型车30元等。父母扮作顾客，假装看中一架模型车，可以拿着一张100元的钞票，然后对他说：“老板，可否卖一架模型车给我？”然后把100元和模型车都拿到他面前，协助他把钱找给你。

　　3.目标储蓄罐

　　对于大部分孩子来说，一个可以看得到的目标，总会比一个看不到的目标来得吸引，储蓄的动力也会较大。使目标变成“看得到”的其中一个方法，就是把孩子心目中的玩具拍成一张照片，或把杂志里有关广告的图片剪下，然后贴在储蓄罐之上。当孩子每次把钱放到储蓄罐时，看到玩具的图片，从而产生“为目标而储蓄”的感觉，更加激励和规范自己。当储蓄罐储得足够的钱时，父母便可陪同孩子把储蓄罐拿到商店中，选购喜爱的玩具了。

　　父母可加入一些诱导的方法，例如当孩子每储蓄一元时，你也同时帮他存入一元，使他得到双倍的金钱；或到达某一个金额，便可获得一定的奖金，例如孩子每年储满500元便可得到100元奖金，1000元便可得到250元，2000元便可得到600元等。父母也可以定下一些额外的条件，例如孩子若于某一时间内取回储蓄的话，他们便会把自己的部分取回。

　　4.超级市场购物游戏

　　在这个游戏中，父母可带孩子进入超级市场，然后把钱给他，告诉他他已经长大，当天的购物将由他独立作主。当然这个过程要循序渐进，例如开始时只买两三件东西，训练过一段日子以后，便可让他“购买今天的晚餐”了。

　　当孩子拿着钱去选购产品的时候，父母可借此机会与孩子讨论有关理财的问题，例如为什么有不同的品牌？不同品牌的产品为什么价钱各有不同？那质量又是否与价钱成为正比？当孩子选取了所有货品之后，请把所有的价格加起来，看看有没有超过预计的金额。若超过预计金额，则孩子必须要想办法解决，例如某些货品可改换较便宜的牌子等，务求要把总额维持在预算之内。

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