孩子的医保，到底买还是不买？

　　在孩子成长的过程中，“健康”是家长们最为关心的问题。相信每个家长都考虑过给孩子办医保的问题。但孩子是否需要买医保？市面上林林总总的医保名目那么多，该选择哪种呢？很多家长都觉得无从下手。

　　采访实录：

　　要不要买医保？

　　据了解，目前商业类儿童保险涉及孩子健康的有“意外伤害险”和“健康医疗险”两种，可是是否要给孩子购买这种保险，很多家长觉得“说不清”。

　　观点1：太早购买浪费钱。谈起医保，一些家长觉得：“小孩子嘛，即使病了也不过是感冒发烧，用不着操心买保险。有那个钱，还不如花在给孩子强身健体上。”

　　观点2：购买保险多多益善。从宝宝一降生，阿琳就给他买了社区里的医保，现在孩子一岁半了，阿琳又追买了好几种儿童商业医保。“就当买个安心啊。”阿琳这么说。

　　观点3：买个医保减轻负担。玲玲说：“现在孩子老生病，一感冒就半个月，去医院随便看看就四五百元。老这样下去可不行，买个医保减轻负担。”

　　观点4：犹豫不决怕被忽悠。Vita觉得，“不买吧，真担心宝宝什么时候生病的话没得报销；买呢，又不知道选择哪个好。总觉得卖保险的都是忽悠你的，赔付的时候手续又繁琐，真头疼。”

　　谁该给孩子买医保？

　　“买保险其实是对于孩子成长的一种风险管理，但具体如何选择，家长们需从多方面加以考虑。”我国保险行业协会专家如是表示。

　　就我国企业目前的实际情况来说，针对职工子女的医疗保险一般有三种情况：“直接补贴型”、“福利报销型”和“无相关待遇型”。个别外企每年会支付给职工子女一定的“抚育费”，最高可达每年3万美元；一些大型国企员工或公务员可以享受子女医疗费用报销50％~80％的待遇，不过报销类别只包括医药费、治疗费，通常不包括检查费。而且还有很多小企业并不提供针对职工子女的医保。因此专家认为，家长可以结合所在单位的具体情况选择适合的商业类医疗保险。

　　选择适合你的医保

　　通用重大疾病医疗险——

　　险种特点：目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。投保重大疾病险的投保期一般比较长，为20年左右，投保金额也相对较高，每年400~4000元，但赔付也相对较多，最高可以达到投保金额的2倍。

　　适用家庭：投保资金充裕的家庭选择购买。

　　一般住院医疗险——

　　险种特点：普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，动辄就住院，积累下来，花费也不小。这类保险的投保期限短，一般一年一投，保费也不高，200~500元不等，保额越多获得的相应赔付也越多，不过总体赔付额有限。

　　适用家庭：家长单位无针对孩子的医保或投保资金有限。

　　意外伤害医疗险——

　　险种特点：儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险很有必要。这种保险费用不高，一年一般几百元。适用家庭：可以作为已购各种保险的补充。

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