来源:本站原创 2009-06-04 14:55:59
案例:李先生夫妇,1974年生。丈夫是公司部门主管,年薪7.2万左右;妻子是普通职员,年薪1.6万左右。公司有为员工购置社保,两人结婚7年,有一小孩,5岁,正在上学,年学费5000元左右。夫妇俩在2007年买房,月供1400元左右,20年。由于不懂投资,两人均只购买了一份寿险和小孩一份成长基金,共需年缴10000元左右费用。余钱存银行活期,另尚有私人债务约45000元,需在近两年内还清。
理财目标:
一、5年内需购一辆5万元以内的小轿车;
二、3年内带家人外出新加坡旅游;
三、10年内换一个大房子,在东莞郊区即可,大致为130-150平方米。
理财建议:
李先生夫妇目前年收入88000元,有房贷和供小孩上学,在不影响一家人生活水平的情况下,建议每月家庭日常开支控制在1500元以内。从短期来看,前两年主要以归还私人债务为主,建议将目前存在银行活期和每年节余的储蓄投资货币基金,两年内还清私人债务,第三年可花费6000元组织全家去新加坡旅游。
鉴于家庭抗意外风险的能力较弱,因考虑到购车后每月支出增加,建议将买车计划推迟三年,改为考虑给李先生补充购买重大疾病和意外险。从第三年开始将每月节余保留备用金后投资平衡基金,可以获得较高投资收益,第八年可购置小车并有一定积累。
十年后拟在东莞郊区购置130平方米总价约80万的新房,可将旧房置换用于支付新房首期及装修款,贷款40余万、20年,以目前贷款利率来算月供约2400元。
相关推荐:
小升初试题、期中期末题、小学奥数题
尽在奥数网公众号
欢迎使用手机、平板等移动设备访问 ,幼儿教育我们一路陪伴同行!>>点击查看