孕前财务准备

　　十月怀胎，一朝分娩。新生儿降临人世的那一瞬间是短暂的，更是意义重大的，因为这一瞬间很可能决定三个人的未来。这一段时间也是育儿中花费比较集中的一个阶段——

　　孕妇生产期间的花费估算

　　分娩时住院，很多时候在花费控制上会有“身不由己”的感觉。不知不觉中，数千元钱就不见了。如果没有一个充分而稳健的财务准备，临到用时才仓促筹钱，影响的就很可能是一生的幸福了。为了让你有一个全面的了解，我们先看一下国内各大城市在生产阶段的大致花费情况。

　　以北京为例

　　在北京的一家普通的三级甲等医院，如果产妇顺产，各项费用加在一起，共计花费大约3000多元钱；而如果是剖腹产，药费、床位费、治疗费等加在一起，住院期间的费用大约就要5000-6000元了。

　　例如，某著名歌星，在北京一家中美合资的医院喜得贵子，住院仅5天，却花费了12万元。我们在这家医院的网页上看到一份价目单，顺产一个孩子，住院4天，房费、全部餐饮费和接生护理及药物费共9237美元。如果是剖腹产，房费(5天)3900美元，诊费、助产士费、护理费共5853美元，另需器械费3837美元，药费313美元。全部算下来要14000多美元。在病房方面，这家医院也分了几个档次：普通病房，每天800美元；最贵的豪华病房每天1600美元。

　　综合而言，在国内大城市中声誉较好的公立医院内顺产一个宝宝，大约需要支付3000-5000元的住院费和治疗费，而剖腹产则需要5000-7000元人民币。

　　专家提醒：

　　上述费用只是母婴平安，身体健康，产后4-7天出院时的情况。如果遇到早产、新生儿肺炎、或是母亲产后失血过多需要长时间住院治疗，相应的医疗费用则可能再增加5000元甚至更多。

　　生产期间孕妇的均衡营养也是非常重要的，但因为这一个阶段时间比较短，数百元的营养费用相对于庞大的住院医疗费用而言就显得微不足道了。

　　随着产妇住进医院，家里家外的活计开始多起来。如果家中人手不足，现在就是请保姆的时候了。目前在北京，聘请专业月嫂的花费约每月1000-2000元。而考虑到吃住的费用，聘请一个你比较满意的保姆也需要1000元左右。提前一段时间请她们来家里以便彼此熟悉是非常重要的。另外可以选择月子医院，他们可以提供比较专业的母婴护理服务约250元/每天。

　　提早察看或准备保险，确保资金来源

　　不同的保险计划给予的保障范围，理赔范围多有不同。产妇根据自己不同的福利条件，享受不同的福利待遇。单位、公司是普通社保，还是有补充医疗，亦或有额外附加保障，可向人力资源部门了解清楚。值得提醒的是：可提前详细咨询保障的细节，如可选择的医院，床位费的报销限额，可选用的医药名录等等。方便在住院后家属可以更经济的安排事项。

　　同时，在住院期间的各种单据也应委托家人保管齐全，方便报销，理赔。

　　爱与责任，生命体现

　　最近遇到最多的客户，就是一些兴冲冲的父亲，一脸幸福的来找我：“我当爸爸了，我得要寿险保额”话语间好像透着终于找到了生命价值的感觉。家庭主要经济支柱的安全才是母婴安全的财务保障，所以通过人寿保险来保障家人，这在西方国家早已是天经地义之事。一个没有人寿保险的丈夫、父亲，是不能被社会认同的。那么，我们需要多少人寿保额呢？

　　计算公式：我的人寿保额=家庭生活开支×10年+所有债务+预计儿童教育金+父母赡养费

　　在我们的财务规划中，人寿保额应是随年龄、事业发展等因素可调整的。以一个30岁男性为例，上有老，下有小，甚至还有债务，家庭责任很重。他可以选择在美国友邦的万能寿险账户中每月支付89元则可获得100万元的生命保障。同时可选择意外伤害或残疾保险，以防范个人意外残疾风险给家人带来的生活影响。但当他60岁时，他的责任减轻，人寿保额可由100万降低至1000元，减低费用。其间依据生活的风险变化而由你的财务策划师为你适时调整。

　　初为父母不仅从生理，心理上都会产生很大的变化，全面做好准备，充满喜悦的迎接这一幸福的时刻吧！那将是人世间最美好的感觉。

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