3.节俭没什么不好

　　对很多人来说，节俭就是吝啬的代名词。他们认为，购买大甩卖的东西，结账的时候用代金券，穿着打补丁的衣服，开着掉漆的车子，诸如此类，人们铁定看不起你。

　　这是个秘密，我在生活中发现的：那些人们“看不起”的人往往在银行有自己的金库(不一定如此，但是人数绝对超乎你的想象)。他们没有抵押贷款，也不用为信用卡里的欠债而烦恼。他们不用在周末的时候拼命干活，更不用担心过劳死。他们活得随心所欲。

　　让我们欣慰的是，就某些方面，我们也可以在生活里向他们看齐。那开始节省你的开支吧。

　　让每一块钱都发挥上作用。每次要消费的时候，多想一会儿。你要考虑，你所支付的钱是否值得，是的话，那就付钱吧。节源的关键在于让每一分钱都派上用场。当你需要购买商品的时候，可能你并不真的需要它，或者你不确定这是否合算。那就根据你的实际使用情况做出判断，别买了，或者换一个便宜点儿的。货比三家很必要。

　　任何习惯都是危险的!大多数人都有这样那样的习惯，早上的时候喝杯拿铁，吃个面包圈;一天喝六罐饮料;中午的时候在同一家餐馆吃饭。这一天下来可是不少钱呢!每个工作日多花5块钱，一年就是1300块——这可相当于大部分人的每月按揭。抽点时间审视一下自己，看看自己的习惯，扪心自问一下那些需要花钱的玩意儿是不是必须的?或者可以代以别的东西?

　　十秒原则。你要做决定的任何时候，特别是签单的瞬间，停一下，想想自己是不是真的想花这笔钱。你真的需要这个东西?你真的需要每个月花14.95来订阅无限量短信(事实上，一个月可能只会发十条)?购买大量的节能灯具就可以让你省电费吗?这个简单的方法会帮你省不少钱。

　　别让自己太惨!大多数时候，你从自己的支出中省下钱来并不会觉得有什么不好。但是，有些时候你会发现自己对那件没买的东西念念不忘。如果是这样的话，你就该买了它。省钱并不应该让你痛苦，只是让你别买那些没用的东西。

　　…但是不要忽略全局。这一点，并不是让你在每次掏腰包的时候心里默念，“我需要这个东西，而我的帐户里尚有余钱”这就行了。你不能就这样决定是否花钱。我觉得这个时候用视觉提醒的方法最可靠，列张详细的表，这样你就清楚自己需要什么，不需要什么了。

　　4.管理好钱的走向

　　当你提高收入，或者减少支出以后，你会发现自己月底的结余增加了。这笔款子是你摆脱债务的基础，每个月剩得越多，你的底气也就越足。并不是让你花了它，而是应该让它为你的未来打下基础。以下是相关建议：

　　还清所有高利息的债务，例如信用卡。任何利息率超过9%的债务都要尽快地还清。瞄准息利率最高的款项，用余钱以两到三倍的高速度还清款项。按照从高到低的顺序，依次还清债务。这类似于DaveRamsey的“债务雪球”方法。

　　建立应急基金。你要保证有一笔钱放置在户头上，以此来应对某些突发状况，如失业、疾病、车祸等等。我建议你准备的应急基金金额以月生活费用为标准——你可以为每位家庭成员预留一个半月的供养费。以我为例，我有一套房子，我的妻子在家带着两个孩子，所以我预留了六个月的应急基金。

　　考虑到退休后的情况。我认为你应该咨询专业的退休顾问，搞清楚你需要为退休后的生活费攒多少钱?并预留出来。这与你的现有财产，与你的企业大小有着密切的关系，因此你最好找退休顾问商谈具体事宜。

　　教育储蓄。教育储蓄意味着未来。如果你有小孩，那就开一个教育储蓄的户头，并且每月往里面存点钱。我在Vanguard的爱荷华州教育储蓄开了个户，每月需要给每个孩子存上一百美元。

　　还清所有债务。如果以上的工作你都完成了，而你还剩点余钱(这有可能，不过先观望一段时间)，下一步要做的就是还清你所有的贷款。尽可能摆脱你的汽车贷款、学生贷款和抵押贷款。我在完成了上四个步骤以后，开始着手这一点。

　　投资!你可能开始需要投资了。我的建议是你应该投资低成本的大范围的指数基金，因为他们需要投入的资金较少，而具有长足的发展潜力。我直接通过vanguard.com购买了Vanguard的基金。

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