为养老投资的五项利器(2)

　　NO.4储蓄/国债：退休计划中最保险的理财工具

　　到银行开设储蓄账户，是女性最爱选择的投资方式，不过风险愈低，回报自然很少。不仅利息低到只有2%多一点，且利息税的损失也相当不小，所以不妨用替代的方式进行投资，例如国债和货币基金，都是风险基本为0，年收约为3%，而且支取灵活，是值得选择的投资方式之。

　　如果已然进入提前退休状态，那么储蓄是你必不可少的投资选择之一。它至少要占到你总资产的30%以上。它们的收益只要能抵销通货膨胀就非常不错了。它灵活应变的特性，会成为以漫长退休岁月中最喜爱的理财工具之一。

　　NO.5其他投资：广开门路多方生财

　　当大家都把股市和基金市场当作唯一的养老金滋生地时,聪明的你不妨把目光放在其他的投资空间.特别对于女性来说,投资一项实业是不错的选择,无论是美甲店还是淘社小铺,都能帮助你有效的增值,因为根据数据统据,个人实业投资的成功率高达40%以上,而且,年赢利率一般都高于20%.而且,更重要的是,你可以拥有本职工作的时候,利用闲暇时间经营实业,积累退休金.

　　如果你对越来越波动的经济环境失去信心，建议你多多购买金银珠宝保值，这些实物看起来累赘,却能够很好地对应长时间的各种经济起伏.以50年为例,黄金的升值空间约为70%.事实上,相当多经济大国的退休人士,都偏爱以这种形式投资.毕竟,退休后的生活,越稳定越妙.

　　提升你的养老计划的10金招

　　如果你已经开始策划提前退休,那么不妨利用如下小工具,提升你的养老计划.以下十条,你只需尽量做到3/4,相信你的退休生活,一定会让你身边的每个人都无忧无虑:

　　1、将你的养老计划与伴侣一起协商，请千万不要只在自己的脑海中作计划，说不定对方有更好的资源，更不同的设想。综合两人的意见商量出的退休理财方案，才可能有效执行。

　　2、任何时候也不要中断社会保险，无论是养老还是医疗，它是你应当享有的低廉福利。按照大城市的平均工资而言，只要你从工作之初就累积交纳20年以上，退休之后，你和你的他每月总共将有6000元的收入。同时医疗保险可为你的重大疾病平均省去10万-20万元。

　　3、养老金的投资宜分散成四五个方面，不可太集中，也不可以到处都投。

　　4、保障非常重要，特别是上有老下有小的家庭，提前退休时更要考虑他们的利益。通常说来，你可以利用人寿保险和教育保险的方式来为他们规划未来。

　　5、别把绝对退休时间设得太早，事实上，不是每个人都能适应“无所事事”的退休生活。可以、尝试改变一下自己的工作环境，随着工作压力的减轻，可能收入也会相对减少，但能多出时间和精力享受生活。

　　6、不要过份相信自己的投资能力，永远在伴侣处存留20%的资金作为养老金的最后防线。

　　7、养老金的投资要根据人生资产曲线而变化,对资产进行合理分配,确定在不同投资领域中的投资比例,然后选择具体的理财产品，一成不变是最不好的方法。

　　8、你不需要预备好所有的退休金后才开始退休，在你退休的数十年中，只要善用投资，你的资金一样可以获得增值。也不要把父母的养老重任和儿女学习费用过早预留——老人的遗产，也是你的资产组织部分。

　　9、一旦进入提前退休期，为年收益超过20%的投资项目所支出的金额永远不要超过你全资产的50%。

　　10、不知道投资什么的时候，投资房产好了，当然，最好是全款支付。房地产投资在数十年的漫长岁月中可以说是最稳定的。它也是可以传给后代，和让你获得退休后安稳生活的最强大保证。

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