个人家庭理财的几大误区(2)

　　误区二：缺乏正确的理财观念

　　理财是一种生活方式的选择，许多人简单地把理财当成投机，渴望通过理财一夜暴富。

　　建议：理财成功的基本步骤

　　首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格执行。其次，理财一定要尽早开始。第三，长期坚持实施。最后，也是最重要的，要愿意承担风险。

　　误区三：缺乏正确的保险认识

　　许多收入较低的人买了很多甚至是过量的保险，另一方面，许多有着较高收入的家庭却只安排了很少的保险。同时，许多人将保险作为一种投资的渠道来看待，片面计算回报率，忽视了保险最基本的保障功能。

　　建议：有效保险

　　保险的目的是转嫁风险。购买保险时，要在认清风险的同时，还要考虑保险支出占家庭收入的比重，保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜;保险金额根据具体情况而定，家庭收入稳定的，保障额一般可控制在年薪的6-7倍。同时，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险安排。

　　误区四：过度投资

　　近几年来，房地产市场非常红火，造就了不少富翁。在财富效应的驱动下，有些投资者开始举债投资，购买多套房子以期望增值，于是出现了许多“负翁”。日本、香港房产泡沫的历史教训告诉我们：超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。

　　建议：控制债务用“明天的钱，圆今天的梦”固然很好，但要有个度。一般而言，家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入50%之内，否则，一旦市场拨动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。

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