信用卡预借现金算好成本账

　　日前，小李收到了银行发来的电子邮件：在11月30日前，只要持该行信用卡通过ATM/网点/电话预借现金，同时在任一自然月取现满两笔，就能获赠500永久积分。

　　“该行的积分能在商场、超市当钱花，平时需要消费20元才能积一分呢，赠500积分的活动很诱人。可是，用信用卡预借现金要付手续费和利息，不知道以此换积分值不值。”

　　手续费标准多为1%

　　目前，各家银行针对信用卡预借现金，均按0.05%收取日息，在手续费方面存在一定差异。招行信用卡预借现金的手续费为取现金额的1%，最低10元/笔。预借现金的额度高达信用额度的50%，不过每张信用卡每天最多预借现金2000元。和招行相同，农行针对预借现金收取1%的手续费，不过该行最高取现额度为信用额度的30%。建行信用卡在国内办理透支取现交易，也按照1%的标准收取手续费，不过手续费最低为两元，最高为100元。

　　在手续费较高的兴业银行（601166），预借现金的手续费为取现金额的2%，最低20元/笔。而在浦发银行（600000），使用普通卡预借现金，1000元以下每笔手续费为30元，1000元以上按取现金额的3%收取，也就是说手续费最低也要30元。与众不同的是，持卡人在本地工行使用信用卡预借现金不收取手续费。

　　到期欠款收滞纳金

　　记者从多家银行了解到，预借现金和刷卡消费一样，都可以选择交最低还款额，不过农行客服人员表示，在该行预借现金到还款日必须全额还款。

　　银行人士提醒，预借现金和刷卡消费不同，没有免息期，从取款当日起即收取利息。如果在还款日持卡人只交了最低还款额，未还部分仍要按每日0.05%收取利息；如果持卡人连最低还款额也没有交上，预借现金需要付出的费用为手续费%2B日万分之五的利息%2B最低还款额未还清部分5%的滞纳金。以中信银行（601998）为例，如果在该行预借1000元未交够最低还款额，手续费%2B滞纳金就需要60元，还会影响个人征信。

　　专家观点

　　确实有需要再取现

　　今年以来，不少银行针对信用卡预借现金推出了一些优惠，如招行曾推出“每个自然月的首次取现免收手续费”活动，部分银行还进行过抽奖活动。

　　业内人士表示，银行推出此类活动的目的之一是打击违规套现。“最初部分银行信用卡预借现金的手续费和利息要比现在高，现在降低客户预借现金的成本，鼓励其通过正规渠道取现，不仅有利于降低风险，还能增加收益。”提醒广大持卡人，“如果仅仅为了获赠积分，预借现金的行为不值得提倡，产生的费用是否低于获赠积分价值，需要自己掂量掂量。”

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