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中国首席理财专家刘彦斌谈家庭理财

来源:乾坤捭阖 2018-06-07 15:55:01

说两句

  一、理财

  什么是理财?理财就是管钱,收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。

  二、理财的三个环节

  1、攒钱:

  挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿10%的钱存在银行或保险公司里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

  2、生钱:

  基金、股票、债券、不动产

  3、护钱:

  天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。

  生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝–意外、住院、大病。坐飞机的例子:一个月如果有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十,并不是信什么东西,只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什么。所以建议每次坐飞机给自己买保50万-200万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这50万-200万够家人和孩子生活一段时间。

  一个中心,三个基本点:

  以管钱为中心,

  攒钱为起点,

  生钱为重点,

  护钱为保障。

  三、多少钱可以开始理?

  不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。

  钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始,请重视金钱的时间价值和复利效应。

  钱的秉性:你不爱我,我不爱你。

  四、如何进行资产配置:

  个人的水库应该分成三份。

  第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行活期。

  第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业保险。应该是保本不赔,只会多不会少。

  第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,买房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。

  能够预测股票点位的只有三种人:

  一天才、二疯子、三骗子。

  买股票之前先问自己三句话:

  第一,我有房子和保险了吗?

  第二,我有急用的钱吗?

  第三,我准备好坚强的神经和良好的心态吗?

  退休的老人不应该炒股?

  他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。

  孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。

  你见过排着队发财的吗?

  今年进市场的股民,三年后90%都会成为炮灰,只有10%的人能从股市里赚到钱,这是铁律!

  五、聪明理财五大定律

  这几条理财定律你不妨看看:

  4321定律:家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

  72定律:不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。如果在银行存10万元,年利率是6%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是12年。

  80定律:股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。

  家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

  房贷三一定律:每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

  六、走出这些理财误区

  误区一,理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。

  误区二,有了理财就不用保险。错。

  保险的主要功能是保障,对于家庭而言,没有保险的理财规划是无本之木。

  误区三,投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

  误区四,盲目跟风,冲动购买。错。在最热门的时候进入,往往是最高价的投资,要理性投资,独立思考,货比三家。

  误区五,过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险,后者使投资追踪困难,无法提高投资效率。

  误区六,敢输不敢赢。一涨就卖,越跌越不卖。错。

  用于理财的可投资品种主要包括两类,

  ①金融类的投资品种主要有:储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。

  ②非金融类的投资品种主要有:房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

  七、理财节流的习惯

  1、节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投资,让钱生钱。

  富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。"我们常常说富人越有钱越抠,因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往"穷大方"。

  2、记账:每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。

  八、理财的四个一工程:

  1、一生恪守量入为出

  拳王泰森从20岁开始打拳,到40岁时挣了将近4亿美元,但他花钱无度,别墅有100多个房间,几十辆跑车,养老虎当宠物,结果到2004年底,他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生,享受应该是 40岁以后的事,年轻时必须付出、拼搏,老来穷才是最苦的事情。

  2、不要梦想一夜暴富

  天上没有馅饼,天上有什么?雨、雪、沙尘暴,偶尔会掉下来一个花盆什么的,一定不会有馅饼掉下来的,中国有句俗话"财不进急门"。一年40%-50%的机会不可信,要想想别人的动机,听起来过于完美的东西往往不是真的。

  当别人给你貌似很好的投资机会时,问自己六个问题:

  1)谁在卖我东西,对方的信誉如何?

  2)我的钱干啥去了?

  3)我挣的是什么钱?(盈利模式)

  4)收益率合理吗?年收益1%-5%低,5%-8%中等,8%以上高。

  5)如果我不投了,卖得出去吗?

  6)如果卖不出去,可以自用吗?六个问题如果有两个以上有疑问,就不大可信。

  3、不要让债务缠住一生

  房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如买100平的房子,平均 250万左右,首付20P万,契税等5万左右,20万装修,5万家电,没有8、9十万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下,50%会非常难受。

  4、专心一项投资

  中国有一句老话叫一招鲜,吃遍天,一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活,不是去赌。不熟不做,不懂不投,不要从众。

 

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