来源:前金融 2018-06-07 15:58:59
根据国家卫计委统计,约五分之四的夫妇表示,让他们犹豫是否生二胎的主要原因是经济问题。在二孩政策生效的第一个年头2016年,新生儿数量增长了7.9%,但2017年减少了3.5%。
拥有两个孩子需多出一倍的养育费用,所以家庭的财务规划在这个时候就显得尤为重要。针对现在越来越多的二胎家庭,建议在增加职业收入和平衡家庭支出的前提下,合理规划家庭资金,为家庭提供更多的保障并有条不紊实现家庭目标。
首先,看一看你现在的家庭理财健康度:
1、资产负债比=负债总额/总资产
负债总额就是欠银行和别人的钱。总资产就是房子+车子+金银首饰古玩珍宝+股票+基金+债券+存款等总额,两者相减就是净资产。这一指标以50%左右为宜,如30%-60%是合理的幅度,超过70%意味着风险太高。
2、月收入偿债比=月债务偿还额/月收入
这一项指标不超过40%为宜。如果每个月需要因为房贷车贷等把四成以上的收入交给银行,就会严重影响生活品质。
3、投资资产比=投资资产/净资产
这一项数值如果能够持续达到50%左右,说明通过投资增加财富的能力上良好。
4、流动性比率=流动性资产/每月日常支出
这个数值维持在3-6为宜,即一个家庭需要准备3-6个月的紧急备用金,准备各种不时之需。低于3意味着家庭资金不足,有财务危机。过高意味着持有了太多的流动性资产,收益往往偏低,影响升值能力。
满足全部4项:你的家庭财务非常健康,财务规划良好。
满足2-3项,其余几项接近满足:你的家庭财务基本健康,可针对性做一些调整。
满足1-2项,其余几项不满足:你的家庭财务处于亚健康状态,需要警惕和改善家庭财务。
全都不满足:该马上改变这种情况。比如可以尝试以下方式进行理财。
“二孩”家庭理财方案:
1、准备好备用金。想要生育二胎,一定要准备好生育金、教育金、紧急备用金。除了生育金是活期储蓄,随时调用外,教育金和紧急备用金可以根据家庭经济收入情况,选择基金定投和灵活的短期理财产品,这部分投入可以控制在20%左右。
2、中长期固定资产收益。除了储备足够的紧急备用金,二胎家庭还应当积极拓展收入渠道,增加家庭收益。这里,可以考虑投入40%—50%的收入选择风险较低但收益适中的理财产品。比如P2P理财,除了收益率高、风险可控、门槛低、操作简便,其发展日趋规范化、有序化,安全性也有了进一步提升。
3、完善的保障计划。许多家庭考虑到二孩增加花销,都忽略了额外的保险计划。这里,建议二孩家庭除了现有的社保外,适当考虑支出家庭收入的10%,用来购买商业保险,比如定期的寿险和疾病险等,这些意外的保障投资,虽是负担,却未雨绸缪以防万一。
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