年轻家庭应该怎样理财？

　　随着年龄的增长，身边的年轻朋友，也慢慢都走进了婚姻生活，进入了人生新阶段。

　　人生中有了一个他/她，从此有了软肋，也有了铠甲。

　　但是，据调查，发现在25岁以上的已婚人群中，引发夫妻吵架最大的诱因是金钱。

　　80、90的年轻人崇尚自我，消费观念前卫，步入婚姻之后，很多人并没有站在家庭的角度重新审视自己的财务状况及理财方式。

　　家庭的本质是追求稳固，单身时将全副身家投入创业/股市/房地产还勉强可行，成家之后，尤其是有了孩子之后，这样的做法未免有些不负责任。一个比较稳固的小家庭的家庭理财结构应该是什么样的呢？

　　家庭理财金字塔基本概念：

　　家庭理财金字塔，分为三个主要部分：最基础的是风险防范，其次是家庭的消费与储蓄，最后是投资。风险由低到高。

　　风险防范，是指基本的健康风险，和突发紧急事项的风险。为应对家庭可能会出现的健康、人身风险、突发紧急事件，需要定期将收入的一部分家庭储蓄作为风险防范金，以备不时之需。

　　基本的健康风险转移了之后的投资所得，才是我们赚的。

　　家庭理财金字塔完整概念：

　　家庭的消费与储蓄，主要包括日常开支、还贷开支，以及各类小账户的储蓄。

　　在这个类别里，有两个特别好的习惯，坚持下去可能会彻底改变家庭的财富状况：

　　1)每个月收入到账的时候，强制性的让自己存一笔钱。这笔钱，可能是总收入的10-20%，或者5%也可以，存在一个不会碰的账户，就当丢了。人总会有冲动消费，月光族尤其如此。一段时间之后，你会发现，你开始有了一笔初始资金，可以用来进行理财和投资。越早有这笔资金，越好。

　　2)强制性专款专用。所谓专款专用就是，专门拨出一部分钱作为教育基金，专门拨出一部分钱作为旅行基金，专门拨出一部分钱用做养老基金(既是自己养老，也为父母养老)，专门拨出一部分钱进行自我增值，专门拨出一部分钱留给人情投资，等等。道理跟第一点一样，跟人性的冲动消费作斗争——这是我们迈向财务自由的必经之路。

　　最后是投资方面，最重要的概念就是：收益与风险成正比。

　　收益越高，风险越高；风险越低，收益越低。当然，这个高和低都是相对的，并没有一个确切的数值，但大体的趋势是不会错的。

　　每个家庭的风险承受能力不同，家庭理财的三部分的配比也一定不同。风险防范的部分，配比建议在10-30%；家庭消费与储蓄，配比可能跨度很大，20-90%都有可能；投资部分占家庭总资产的0-50%。

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